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摘要： 今年春拍以7130萬元成交的唐寅手卷作品《松崖別業(yè)圖》。國(guó)內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)的火熱吸引著大量資金從樓市、股市流入，隨之而生的是如何讓藝術(shù)品快速變現(xiàn)的難題。日前，由上海大學(xué)中國(guó)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院、濰坊銀行聯(lián)合主辦的“中國(guó)藝術(shù)品質(zhì)押融資問題研究”項(xiàng)目的簽約暨啟動(dòng)儀式在山東省濰坊市舉行…
國(guó)內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)的火熱吸引著大量資金從樓市、股市流入，隨之而生的是如何讓藝術(shù)品快速變現(xiàn)的難題。
日前，由上海大學(xué)中國(guó)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院、濰坊銀行聯(lián)合主辦的“中國(guó)藝術(shù)品質(zhì)押融資問題研究”項(xiàng)目的簽約暨啟動(dòng)儀式在山東省濰坊市舉行，此舉被業(yè)界視為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)參與推動(dòng)藝術(shù)品金融化發(fā)展的重要實(shí)踐。盡管藝術(shù)品質(zhì)押融資在國(guó)內(nèi)早已破冰，然而，由于鑒定、估價(jià)、流通等諸多環(huán)節(jié)存在的問題，通過藝術(shù)品來進(jìn)行融資實(shí)際上并不容易。如何攻堅(jiān)克難，讓金融機(jī)構(gòu)與資本順利進(jìn)入，形成資產(chǎn)的有效融資，是金融界與藝術(shù)界共同關(guān)注的焦點(diǎn)。
觀現(xiàn)狀供需失衡
近年來，國(guó)內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)的火熱吸引著大量資金從樓市、股市流入，隨之而生的是如何讓藝術(shù)品快速變現(xiàn)的難題。當(dāng)個(gè)人或企業(yè)在發(fā)展過程中遇到資金困難時(shí)，將其收藏的高價(jià)藝術(shù)品委托給拍賣行進(jìn)行變現(xiàn)，往往需要較長(zhǎng)的運(yùn)作周期，并且還要承擔(dān)流拍的風(fēng)險(xiǎn)，因而，業(yè)界熱盼能用藝術(shù)品作質(zhì)押獲取貸款，打通自身面臨的資金瓶頸。有業(yè)內(nèi)人士分析預(yù)計(jì)，如果可以通過藝術(shù)品質(zhì)押貸款，那么市場(chǎng)投入藝術(shù)收藏的資金至少可以增長(zhǎng)20%以上，對(duì)收藏市場(chǎng)的推動(dòng)作用將十分明顯;同時(shí)，和賣掉藏品不同，質(zhì)押給銀行以后，藏品的所有權(quán)沒有改變，藏家既可以得到資金周轉(zhuǎn)又不必割愛;此外，藝術(shù)品作為銀行質(zhì)押物對(duì)于銀行也大有裨益，因?yàn)樗囆g(shù)品的巨大升值潛力已被證實(shí)，這在相當(dāng)程度上可以化解銀行風(fēng)險(xiǎn)。
然而，一方面是市場(chǎng)對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押融資的強(qiáng)烈需求，另一方面卻是金融機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品融資僅僅“蜻蜓點(diǎn)水”般的介入。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)金融和藝術(shù)的有限結(jié)合基本是在民間金融領(lǐng)域，由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開展的藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)仍處試水階段。2011年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)近4000家典當(dāng)行中，從事藝術(shù)品典當(dāng)業(yè)務(wù)的只占千分之五，即20家左右，且這一比例還在持續(xù)縮小。而在銀行業(yè)中，僅有個(gè)別銀行成功開展了藝術(shù)品質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)，很難普及，大部分銀行都表示，“沒有把藝術(shù)品作為抵押物列入個(gè)人貸款或個(gè)人融資的保證條件中”，“無法開展藝術(shù)品抵押貸款業(yè)務(wù)。”
“其實(shí)，與典當(dāng)行相比，銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)無論從渠道、品牌還是公信力都更具有優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)作為金融體系的重要組成部分，無論從實(shí)力、管理體制與管理能力，還是品牌認(rèn)知，都更具公信力，銀行的資金背景與實(shí)力、客戶基礎(chǔ)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)都是典當(dāng)行難以比擬的。更為重要的是，銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的成本更加低廉?！鄙虾４髮W(xué)中國(guó)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院副院長(zhǎng)西沐認(rèn)為。
“由于缺乏正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的介入，藝術(shù)品市場(chǎng)上大量的融資需求只能以地下融資和民間融資的方式來解決，這大大限制了藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)育和規(guī)范發(fā)展。”濰坊銀行董事長(zhǎng)史躍峰表示。作為一家地方法人銀行，濰坊銀行2008年便開始關(guān)注文化產(chǎn)業(yè)與金融的結(jié)合，且將文化金融作為一個(gè)重要的品牌業(yè)務(wù)。2009年，他們推出了第一筆書畫藝術(shù)品的質(zhì)押業(yè)務(wù)，放出了262萬元的資金。在史躍峰看來，開展藝術(shù)品金融服務(wù)是他們一直在做且未來勢(shì)在必行的業(yè)務(wù)。
融資難癥結(jié)在哪兒
為何藝術(shù)品市場(chǎng)對(duì)融資服務(wù)有大量現(xiàn)實(shí)或潛在的需求，但藝術(shù)品質(zhì)押融資卻一直沒有形成規(guī)模?對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士普遍將原因歸咎為兩點(diǎn)：一是藝術(shù)品的鑒定和估價(jià)存在很大困難，二是目前國(guó)內(nèi)藝術(shù)品的流通性有很大的局限，并不符合藝術(shù)品質(zhì)押融資對(duì)于資金快速流動(dòng)的要求。
“這些因素當(dāng)然都存在，但是最關(guān)鍵的還是業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性機(jī)制未能建立起來，針對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押的銀行的風(fēng)控機(jī)制構(gòu)建的探索不足，風(fēng)險(xiǎn)管理未能形成閉環(huán)，這是整體的情況。因?yàn)橄鄬?duì)于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來講，藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是一個(gè)全新的另類業(yè)務(wù)，評(píng)估、鑒定、集保、風(fēng)控是一個(gè)關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)，哪個(gè)方面有缺口，業(yè)務(wù)的開展就會(huì)遇到瓶頸，所以，關(guān)鍵還是系統(tǒng)機(jī)制的建立。”西沐對(duì)記者說。
“這固然有我國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)發(fā)育晚、不規(guī)范的問題，但更重要的是，作為金融主體的銀行類機(jī)構(gòu)沒有根據(jù)藝術(shù)品市場(chǎng)的需求去創(chuàng)新自己的金融服務(wù)?！睂?duì)于現(xiàn)狀，史躍峰分析認(rèn)為，問題主要還在金融機(jī)構(gòu)本身，“金融機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)理缺乏相應(yīng)的了解，也缺乏相應(yīng)的人才，另外從戰(zhàn)略上也沒有重視這個(gè)市場(chǎng)。我們是一家以做小微金融服務(wù)見長(zhǎng)的金融機(jī)構(gòu)。反過來看，感覺藝術(shù)品市場(chǎng)當(dāng)下金融服務(wù)的現(xiàn)狀跟此前大家對(duì)中小企業(yè)融資難的認(rèn)識(shí)是完全一樣的。當(dāng)幾年前提到小企業(yè)融資難的時(shí)候，很多人都把它歸結(jié)為太小了、財(cái)務(wù)不健全、賬目不規(guī)范、缺乏抵押擔(dān)保，因此正規(guī)金融機(jī)構(gòu)難以支持。可當(dāng)我們的小微企業(yè)反過來問，如果我有規(guī)范健全的財(cái)務(wù)制度、有完整的抵押品，還是小微嗎?我們的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該反思，針對(duì)現(xiàn)在的藝術(shù)品市場(chǎng)，如何展開自己的金融創(chuàng)新服務(wù)?！笔奋S峰說。
認(rèn)識(shí)到藝術(shù)品質(zhì)押融資所具備的可行性，濰坊銀行對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入探索：與中仁集團(tuán)合作，讓他們來充當(dāng)藝術(shù)品質(zhì)押融資的中間服務(wù)商;讓濰坊市博物館充當(dāng)保管機(jī)構(gòu);而在變現(xiàn)渠道中，除了二級(jí)市場(chǎng)，濰坊銀行還引入了預(yù)收購(gòu)人的機(jī)制――借款人在質(zhì)押藝術(shù)品的同時(shí)，要與另一家有購(gòu)買質(zhì)押品意向的主體簽訂藝術(shù)品的遠(yuǎn)期購(gòu)買合約，一旦借款人違約，還不上銀行的借款，合約自動(dòng)生效，質(zhì)押人將沒有權(quán)力阻止預(yù)收購(gòu)人購(gòu)買此質(zhì)押品;此外，當(dāng)預(yù)收購(gòu)人機(jī)制失效之后，對(duì)已經(jīng)違約的藝術(shù)品質(zhì)押貸款啟動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制，拿到拍賣會(huì)上去變現(xiàn)或者委托藝術(shù)品經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)變現(xiàn)。
探索未來更多可能性
史躍峰告訴記者，目前濰坊銀行的質(zhì)押品主要以近代和當(dāng)代的中國(guó)書法、繪畫藝術(shù)品為主?！盀H坊是重要的書畫藝術(shù)品集散地，書畫藝術(shù)收藏、投資氛圍非常好，市場(chǎng)發(fā)育也較好，就濰坊來講，藝術(shù)品質(zhì)押融資中書畫藝術(shù)品較為容易。就金融與藝術(shù)品市場(chǎng)結(jié)合來講，其實(shí)重要的是通過創(chuàng)新建立一種容易讓金融資源進(jìn)入的機(jī)制。我認(rèn)為我們目前從事的藝術(shù)品質(zhì)押融資所構(gòu)建的一整套流程和機(jī)制也完全有可能放大應(yīng)用到其他藝術(shù)品種類。”
“藝術(shù)品金融市場(chǎng)巨大，是一片廣闊的藍(lán)海，我們希望通過金融創(chuàng)新獲得市場(chǎng)先機(jī)。藝術(shù)品質(zhì)押融資與普通放款一樣，會(huì)給銀行帶來利息及中間業(yè)務(wù)等多方面的經(jīng)濟(jì)收益。此外，藝術(shù)品市場(chǎng)迫切呼喚正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，但目前顯然進(jìn)入這一市場(chǎng)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)還不多，提供信貸服務(wù)的更少。這一創(chuàng)新不但受到客戶的認(rèn)可，也得到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和認(rèn)同。”史躍峰說，藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展為濰坊銀行帶來了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益雙豐收，但他也坦言，開展這一業(yè)務(wù)如同“摸著石頭過河”?！拔覀兊奶剿魇瞧D苦的，工作實(shí)踐很多時(shí)候是比較感性的，我們了解市場(chǎng)、了解客戶的需求，但從事這樣的創(chuàng)新工作又缺乏有力的理論指導(dǎo)。”正是在這樣的背景下，濰坊銀行與中國(guó)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院合作開展了此次的研究項(xiàng)目?！拔覀兤谕ㄟ^這個(gè)項(xiàng)目的研究，使我們擁有更加寬闊的視野，創(chuàng)新實(shí)踐變得更加理性。”
“藝術(shù)品質(zhì)押融資對(duì)于中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來說，是一種重大的利好，但利好往往伴隨風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)遇往往伴隨挑戰(zhàn)，對(duì)于中國(guó)藝術(shù)品質(zhì)押融資的進(jìn)一步走向，還需做嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的研究與分析，促使其走規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展道路。我們希望通過研究課題的啟動(dòng)，不斷探索藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在銀行業(yè)介入中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)發(fā)展新時(shí)期的重要戰(zhàn)略意義與地位，探索銀行業(yè)介入藝術(shù)品市場(chǎng)發(fā)展的更多可能性?！蔽縻灞硎?。
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