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關(guān)注微信公眾號作為一種新型金融服務(wù)產(chǎn)品，藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的借款人主要是為擁有藝術(shù)品收藏的法人企業(yè)、經(jīng)營性自然人及個人，特別是專業(yè)從事藝術(shù)品收藏的企業(yè)和個人，在生產(chǎn)經(jīng)營資金不足或者是繼續(xù)投資藝術(shù)品收藏但不愿出售現(xiàn)有藏品獲取資金的情況下，以提供的藝術(shù)品作為抵押，可以直接向銀行申請貸款融資。
2009年9月，濰坊銀行就正式推出了藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。山東省濰坊市某商貿(mào)公司老總王先生平時喜愛收藏書畫，他在濰坊地區(qū)主要經(jīng)營高檔煙酒、工藝品生意。2009年中秋佳節(jié)臨近，為滿足市場供應(yīng)，公司急需購進高檔煙酒以備銷售。由于公司自有資金不足，其經(jīng)營場所是租賃，又沒有其他資產(chǎn)可供抵押，向銀行申請貸款比較困難，資金問題愁壞了他。經(jīng)朋友介紹，得知濰坊銀行新推出了“藝術(shù)品質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)，遂向濰坊銀行提出了貸款申請，并提供了近現(xiàn)代畫家李苦禪、于希寧先生所作的中國畫作為質(zhì)押。出乎王先生意料的是，僅用了10天的時間，經(jīng)過文化部文化市場發(fā)展中心藝術(shù)品評估委員會鑒定評估，并由濰坊中仁藝術(shù)品發(fā)展有限公司擔(dān)保，濰坊銀行及時地為其審批了180萬元的貸款融資，企業(yè)獲得資金后順利地解決了經(jīng)營資金不足的壓力。
多數(shù)書畫交易者除了字畫等資產(chǎn)外，其他可以有效抵質(zhì)押的資產(chǎn)較少，導(dǎo)致金融機構(gòu)不敢介入，限制了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，而書畫藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的推出，利用畫廊資產(chǎn)中價值最高的書畫作為質(zhì)押，有效地解決了畫廊的融資難題，從而支持了書畫交易市場的發(fā)展。
如濰坊市的K畫廊以往參加拍賣會時，因資金限制很多時候只能望畫興嘆，看到自己覺得具有很大升值潛力的作品，往往因手頭緊張，不敢出手，影響了自身的收益。2003年，該畫廊利用自己收藏的字畫做質(zhì)押，申請了300萬元流動資金貸款。利用濰坊銀行的信貸資金支持，今年還參加了北京嘉德、保利等多場藝術(shù)品拍賣會，拍得多幅心儀已久的作品，其中一幅名家作品，加上傭金總計320萬元，2個月后K畫廊以480萬元的價格出手，凈賺160萬元。有了銀行提供的藝術(shù)品質(zhì)押融資服務(wù)，畫廊參加拍賣會有了更足的底氣。
截至目前，濰坊銀行已累計發(fā)放了1.78億元的直接或間接書畫藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，沒有出現(xiàn)一筆不良貸款。對濰坊市乃至全國的藝術(shù)品和金融市場起到了良好的示范引導(dǎo)作用。
估價難，給藝術(shù)品質(zhì)押融資帶來困境
盡管藝術(shù)品質(zhì)押融資在國內(nèi)已不是新鮮事，早有藝術(shù)銀行、典當(dāng)機構(gòu)試水破冰，然而，由于鑒定、估價、流通、托管、還款等諸多環(huán)節(jié)存在的問題，通過藝術(shù)品來進行融資實際上并不容易。在銀行業(yè)中，僅有個別銀行成功開展了藝術(shù)品質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)，大部分銀行都沒有把藝術(shù)品作為抵押物列入個人貸款或個人融資的保證條件中。中國建設(shè)銀行早在2007年5月就成立了藝術(shù)財富理財中心，為高端客戶提供類似藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)的增值服務(wù)，在2010年5月，中國建設(shè)銀行深圳市分行，在國內(nèi)首開先河，創(chuàng)立藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，深圳市同源南嶺文化創(chuàng)意園有限公司以收藏的中國蘇繡藝術(shù)大師任慧閑先生的一批藝術(shù)珍品作為擔(dān)保，成功獲得建行深圳市分行的3000萬元貸款，解決了企業(yè)發(fā)展面臨的資金瓶頸。但談到業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國建設(shè)銀行浙江省分行副行長侯建培認為：“現(xiàn)在藝術(shù)品收藏的群體越來越大，也算是銀行的目標客戶群體，但涉足藝術(shù)品市場，銀行必須面對信用風(fēng)險：藝術(shù)無價，藝術(shù)品有價，收藏金融化，藝術(shù)品融資，如何客觀評價藝術(shù)品的價值，達成一個公允價值，如何鑒定藝術(shù)品的真?zhèn)?，這是產(chǎn)生和解決信用風(fēng)險的關(guān)鍵。”
目前，藝術(shù)品行業(yè)發(fā)展最大的問題仍然是缺乏一個強而有力的鑒定機構(gòu)，這也成為藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展的絆腳石。濰坊銀行董事長史躍峰認識到藝術(shù)品質(zhì)押融資所具備的可行性，領(lǐng)導(dǎo)濰坊銀行對藝術(shù)品質(zhì)押業(yè)務(wù)進行了深入探索：與中仁集團合作，讓他們來充當(dāng)藝術(shù)品質(zhì)押融資的中間服務(wù)商;讓濰坊市博物館充當(dāng)保管機構(gòu);而在變現(xiàn)渠道中，除了二級市場，濰坊銀行還引入了預(yù)收購人的機制――借款人在質(zhì)押藝術(shù)品的同時，要與另一家有購買質(zhì)押品意向的主體簽訂藝術(shù)品的遠期購買合約，一旦借款人違約，還不上銀行的借款，合約自動生效，質(zhì)押人將沒有權(quán)力阻止預(yù)收購人購買此質(zhì)押品;此外，當(dāng)預(yù)收購人機制失效之后，對已經(jīng)違約的藝術(shù)品質(zhì)押貸款啟動市場機制，拿到拍賣會上去變現(xiàn)或者委托藝術(shù)品經(jīng)營機構(gòu)變現(xiàn)。
藝術(shù)品金融市場巨大，藝術(shù)品投資增值回購應(yīng)該是未來成熟市場的發(fā)展方向，同時回購成功與否也考驗著機構(gòu)的資金實力以及對藝術(shù)品價格漲跌的判斷能力。在市場回落期間，第三方機構(gòu)該如何確保作品的保值增值和順利變現(xiàn)呢?而銀行又有什么措施規(guī)避市場回落帶來的抵押風(fēng)險呢?這些問題仍值得相關(guān)從業(yè)人員的深思。
專家觀點： 業(yè)務(wù)的開展，關(guān)鍵還是系統(tǒng)機制的建立
西沐(中國藝術(shù)品市場研究院副院長)：
銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)更具有優(yōu)勢，因為銀行業(yè)作為金融體系的重要組成部分，無論從實力、管理體制與管理能力，還是品牌認知，都更具公信力，銀行的資金背景與實力、客戶基礎(chǔ)、營銷網(wǎng)絡(luò)都是典當(dāng)行難以比擬的。更為重要的是，銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的成本更加低廉。
而對于目前藝術(shù)品市場中融資服務(wù)有大量現(xiàn)實或潛在的需求，但藝術(shù)品質(zhì)押融資卻一直沒有形成規(guī)模的問題，最關(guān)鍵的癥結(jié)還是業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性機制未能建立起來，針對藝術(shù)品質(zhì)押的銀行的風(fēng)控機制構(gòu)建的探索不足，風(fēng)險管理未能形成閉環(huán)，這是整體的情況。因為相對于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來講，藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是一個全新的另類業(yè)務(wù)，評估、鑒定、集保、風(fēng)控是一個關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)，哪個方面有缺口，業(yè)務(wù)的開展就會遇到瓶頸。
藝術(shù)品質(zhì)押融資對于中國藝術(shù)品市場的長遠發(fā)展來說，是一種重大的利好，但利好往往伴隨風(fēng)險，機遇往往伴隨挑戰(zhàn)，對于中國藝術(shù)品質(zhì)押融資的進一步走向，還需做嚴謹、審慎的研究與分析，促使其走規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展道路。我們希望通過研究課題的啟動，不斷探索藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在銀行業(yè)介入中國藝術(shù)品市場發(fā)展新時期的重要戰(zhàn)略意義與地位，探索銀行業(yè)介入藝術(shù)品市場發(fā)展的更多可能性。
藝術(shù)品融資難的三大癥結(jié)
張志兵(南方文交所總經(jīng)理)：
現(xiàn)在制約藝術(shù)品融資發(fā)展的主要有3個問題：首先是藝術(shù)品政策的法律法規(guī)還不完善，沒有具體的法規(guī)來指導(dǎo);其次是藝術(shù)品監(jiān)管體系沒有建立，中介機構(gòu)還不夠，缺乏技術(shù)手段來界定。評估的缺失導(dǎo)致金融資本很難有信心直接對接藝術(shù)品;再次是我們的市場環(huán)境、業(yè)務(wù)的流程機制都不完備，藝術(shù)品退出渠道不通暢。
貸款資金的去向需研究
劉維明(中信銀行總行金融市場專家)：
藝術(shù)品的真?zhèn)舞b定、價值評估問題的解決需要銀行的相關(guān)運作具有較高的專業(yè)性，而目前國內(nèi)還沒有一個統(tǒng)一的、權(quán)威的標準。同時藝術(shù)品的價值波動比較大，變現(xiàn)能力又比較差，在貸款人違約不償還的時候很容易變成銀行的壞賬。此外，貸款之后資金的去向也需要銀行關(guān)注。如果一個古董商或者收藏家將古董的抵押金拿去收藏或投資另一個收藏品，那這該將其界定為消費還是投資是銀行需要研究的一個課題。
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